本報訊 近年來，周口農(nóng)行通過創(chuàng)新服務(wù)機制、優(yōu)化信貸流程、完善管理措施等方式，積極探索出了一條服務(wù)小微企業(yè)的新路徑。
該行成立小微企業(yè)服務(wù)中心，指導(dǎo)、幫助小微企業(yè)發(fā)展；制定小微貸款業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，探索創(chuàng)新了貸款實施方案和相關(guān)制度辦法；推出了生產(chǎn)經(jīng)營貸款、按揭貸款、小微企業(yè)貸款等一系列產(chǎn)品，初步形成了以小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)為核心，以儲蓄、保險等其他業(yè)務(wù)為補充，風(fēng)險可控、發(fā)展可持續(xù)的支持小微企業(yè)發(fā)展的格局，打造了一個高效便捷、流程化、制度化、信息化、品牌化的業(yè)務(wù)平臺。
為強化優(yōu)質(zhì)客戶營銷，該行實施了全員營銷戰(zhàn)略，由各支行建立全員營銷臺賬，實施監(jiān)測、按月統(tǒng)計。建立貸款調(diào)查標準化程序，即“現(xiàn)場調(diào)查、面談面簽”，通過大量走訪和交流，最大限度獲取客戶的“三品”（人品、產(chǎn)品、押品）和“三評價”（同業(yè)評價、企業(yè)評價、部門評價）等信息，全面了解掌握客戶履約情況、資信等級。采用交叉檢驗技術(shù)考察客戶還款能力，并根據(jù)不對稱偏差分析進行邏輯判斷，為決策提供依據(jù)。
針對小微企業(yè)貸款需求“短、頻、急”的特點，該行力爭從貸款申請受理到貸款實際發(fā)放整個流程、階段予以量化，盡可能地縮短業(yè)務(wù)辦理時間。其中，對客戶申請、實地調(diào)查時間限制進行了明確規(guī)定，客戶經(jīng)理要在3天完成資料整理、分析并提交貸審會。一筆貸款上貸審會時間嚴格控制在半小時內(nèi)，做到當場審查、當場審批、當場決策。
周口農(nóng)行對客戶經(jīng)理貸后管理提出明確要求：首次貸后必須落實貸款項目履行情況，列明貸款用途；認真核對水電費收據(jù)、應(yīng)收賬單、存貨等信息，及時全面地了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況；注重評估客戶累積還款能力和還款之后的自由凈現(xiàn)金流，確保第一還款和第二還款來源；注重客戶回訪，認真做好后續(xù)監(jiān)測。
該行轉(zhuǎn)變放貸理念，深刻認識當前縣域信貸業(yè)務(wù)競爭激烈程度，切實由等客戶上門向主動營銷客戶轉(zhuǎn)變，特別是進一步加強對財務(wù)報表健全、能提供有效抵押物、生產(chǎn)經(jīng)營能力強的小微企業(yè)進行主動營銷，全力搶占小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的制高點，由“找我貸”向“貸好戶”轉(zhuǎn)變。在業(yè)務(wù)營銷、貸款調(diào)查、貸款受理、貸后管理等方面，切實加強精細化管理，根據(jù)自身業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和當?shù)貙嶋H，從準入、評價、授信、擔(dān)保、放貸、資金管理、貸后管理等方面進行嚴格化、標準化管理。
（吳建明）
