本報訊  近年來，周口農行通過創新服務機制、優化信貸流程、完善管理措施等方式，積極探索出了一條服務小微企業的新路徑。

　　該行成立小微企業服務中心，指導、幫助小微企業發展；制定小微貸款業務發展規劃，探索創新了貸款實施方案和相關制度辦法；推出了生產經營貸款、按揭貸款、小微企業貸款等一系列產品，初步形成了以小微企業貸款業務為核心，以儲蓄、保險等其他業務為補充，風險可控、發展可持續的支持小微企業發展的格局，打造了一個高效便捷、流程化、制度化、信息化、品牌化的業務平臺。

　　為強化優質客戶營銷，該行實施了全員營銷戰略，由各支行建立全員營銷臺賬，實施監測、按月統計。建立貸款調查標準化程序，即“現場調查、面談面簽”，通過大量走訪和交流，最大限度獲取客戶的“三品”（人品、產品、押品）和“三評價”（同業評價、企業評價、部門評價）等信息，全面了解掌握客戶履約情況、資信等級。采用交叉檢驗技術考察客戶還款能力，并根據不對稱偏差分析進行邏輯判斷，為決策提供依據。

　　針對小微企業貸款需求“短、頻、急”的特點，該行力爭從貸款申請受理到貸款實際發放整個流程、階段予以量化，盡可能地縮短業務辦理時間。其中，對客戶申請、實地調查時間限制進行了明確規定，客戶經理要在3天完成資料整理、分析并提交貸審會。一筆貸款上貸審會時間嚴格控制在半小時內，做到當場審查、當場審批、當場決策。

　　周口農行對客戶經理貸后管理提出明確要求：首次貸后必須落實貸款項目履行情況，列明貸款用途；認真核對水電費收據、應收賬單、存貨等信息，及時全面地了解企業生產經營情況；注重評估客戶累積還款能力和還款之后的自由凈現金流，確保第一還款和第二還款來源；注重客戶回訪，認真做好后續監測。

　　該行轉變放貸理念，深刻認識當前縣域信貸業務競爭激烈程度，切實由等客戶上門向主動營銷客戶轉變，特別是進一步加強對財務報表健全、能提供有效抵押物、生產經營能力強的小微企業進行主動營銷，全力搶占小微企業貸款業務的制高點，由“找我貸”向“貸好戶”轉變。在業務營銷、貸款調查、貸款受理、貸后管理等方面，切實加強精細化管理，根據自身業務經營情況和當地實際，從準入、評價、授信、擔保、放貸、資金管理、貸后管理等方面進行嚴格化、標準化管理。

　　（吳建明）